Сегодня кредитная история является одним из важнейших инструментов как для заёмщиков, так и для банков. Роль кредитной истории для выдачи займа сегодня многие специалисты оценивают даже выше, чем подтверждение дохода и успешность компании, в которой работает заёмщик, а также его стаж.


Что делать если нет кредитной истории

Что делать если нет кредитной истории

Поэтому, когда у заёмщика есть кредитная история – про него можно многое сказать. Банки разрабатывают специальные скоринговые оценки, позволяющие составить портрет заёмщика – оценить, стоит ли с ним работать или нет. Огромные потоки записей кредитных историй из банков каждый день, в автоматическом режиме отправляются в хранилища бюро кредитных историй, чтобы затем они могли черпать эту же информацию для анализа заёмщика.

Всё это хорошо, но что делать, если нет кредитной истории? Что если кредитная история нулевая? Это могло возникнуть по нескольким причинам.


  • Самая главная причина – человек никогда не брал кредитов. Это относится к молодым людям, которым только предстоит только вступить во взрослую жизнь. Встречаются также и довольно взрослые люди, которые никогда не обращались в банк за кредитом и которые также имеют нулевую кредитную историю.
  • Раньше, когда роль кредитной истории была ещё недостаточно высока, клиент мог в кредитном договоре отказаться от того, чтобы его данные передавались БКИ. Сейчас, отказ от согласия этого равносилен отказу в кредите без объяснения причины. Кроме того, согласно изменениям в законе о кредитных историях с 1 июля 2014г кредитным организациям не требуется согласия на передачу его данных в БКИ и передавать эти данные они должны в обязательном порядке.
  • Кредитная история могла реально очиститься, хотя эти случаи единичны. Известно, что срок хранения кредитной составляет 10 лет с момента последней записи. А сам закон о кредитных историях был принят в конце 2004 г. Получается (теоретически), что те, кто рассчитались с кредитом в конце 2004 г. и больше кредитов не брали, уже в конце 2014 г. будут иметь пустую кредитную историю.
  • В интернет ходят слухи о том, что кто-то смог очистить кредитную историю за деньги, то есть полностью стереть её из базы БКИ. Эти случаи если и имели место быть, то они незаконны, поэтому не будем на них останавливаться.

Хорошо или плохо отсутствие кредитной истории для заёмщика

Правильнее ответить так — скорее плохо, чем хорошо. Но не сказать, что это негативный момент. Ведь человек никогда не бравший кредит, к которому вообще не применимы критерии оценки вроде просрочек, не заслуживает чтобы относиться к категории плохих заёмщиков.

Про заёмщика, у которого нет кредитной истории нельзя сказать ничего – он как лист белой бумаги. Как он будет платить, будет ли допускать просрочки – все те критерии, по которым банки каждый день отметают на автомате тысячи плохих заёмщиков, в данном случае не применимы. Банки не могут на своих скоринговых моделях оценить будущего заёмщика по его прошлому опыту.

Поэтому, банки очень настороженно относятся к таким заёмщикам. Это значит:

  • попросят побольше документов о доходах;
  • побольше сведений о поручителях и созаемщиках;
  • повыше процентные ставки;
  • поменьше сумма;
  • поменьше срок;

В принципе, для человека, не привыкшего жить в долг, получить разово кредит, пусть и не на выгодных условиях – это ничего страшного. Найдутся банки в нашей стране, кто даст кредит заёмщику с нулевой кредитной историей. Но если вы планирует в ближайшее время получить ипотеку, автокредит, или просто потребительский кредит на большую сумму, лучше бы иметь хоть какую-либо кредитную историю, пусть даже совсем небольшую.

Сформируйте кредитную историю небольшими кредитами

Для того, чтобы сформировать хоть какую-либо кредитную историю, стоит начать с небольших займов:

  1. Товарный кредит в магазине. Множество магазинов предлагают оформить покупку товара в кредит – это могут быть магазины бытовой техники, салоны сотовой связи, компьютерные магазины и любые другие, которые продают в кредит товары дороже 5000-10 000 рублей. Вы и вещь купите и кредитную историю сформируете.
  2. Микрозаймы. Известны своими большими процентами. Кроме того, срок займа относительно невелик, в сравнении с потребительскими кредитами. Чем хороши микрозаймы – здесь более лояльно в целом относятся к людям с плохой кредитной историей, а также к тем, кто её не имеет. В МФО не так уж сложно получить небольшую сумму, скажем 5 000р. Конечно, брать или нет микрозаймы — дело ваше, но это один из способов получить кредитную историю.
  3. Кредитные карты. В сравнении с потребительскими кредитами имеют более упрощенную процедуру получения. Чем хороши кредитные карты – это наличием льготного периода, в течение которого возвращается только сумма долга без процентов. Регулярно внося минимальные платежи, можно сформировать себе неплохую кредитную историю.
    Чем еще хорошие кредитные карты – это тем, что банк пристально наблюдает за вашим поведением при пользовании этой карты, и в случае чего, не замедлит уведомить о том, что вам доступен потребительский кредит.
  4. Небольшой кредит в банке. Самый простой способ. Речь идёт о незначительном кредит и на не очень долгий срок. Такие кредиты банки могут себе позволить выдать заёмщикам и при отсутствии кредитной истории.

Такими вот незамысловатыми способами можно добиться того, чтобы в бюро кредитных историй появилось новое досье. То досье, которое со временем будет пристально изучать банк, если Вы захотите обратиться к нему за большим кредитом – например, ипотекой или автокредитом.


Что делать если нет кредитной историиhttp://vserove.ru/wp-content/uploads/2016/03/600.jpghttp://vserove.ru/wp-content/uploads/2016/03/600-150x150.jpgserovchaninСоветыФинансы
Сегодня кредитная история является одним из важнейших инструментов как для заёмщиков, так и для банков. Роль кредитной истории для выдачи займа сегодня многие специалисты оценивают даже выше, чем подтверждение дохода и успешность компании, в которой работает заёмщик, а также его стаж. Поэтому, когда у заёмщика есть кредитная история – про...