Что может забрать банк если нет денег платить за кредит: машину, квартиру, снять деньги с карточки, пенсию, пособие.


Что может забрать за долги банк, если нечем платить кредит

Что может забрать за долги банк, если нечем платить кредит

Построить взаимовыгодные отношения с банком-займодателем несложно. Изучение возможностей кредитора, которыми он пользуется для возвращения предоставленной ссуды, поможет избежать конфликтов, а заодно и штрафных санкций. Не надо зубрить законодательство, ведь всё есть в кредитном договоре.

Когда банк обращается в суд

Каждый заёмщик должен понимать, что обращение в суд – право займодателя, а не обязанность. Это одно из последних средств, к которому прибегает кредитор.


Если ежемесячно платить, но не всю сумму

Некоторые должники считают, что их постоянные небольшие проплаты способны удержать кредитора от судебного урегулирования. Это ошибочное мнение. На вопрос «Может ли банк подать в суд, если я плачу по 100 рублей?» ответ будет: Да, может. Не может только в одном случае: если эти 100 рублей и являются суммой ежемесячного платежа или превышают его.

При наличии существенной задолженности по кредиту судебное разбирательство выгодно не банку, а заёмщику.

Кредитор, зачастую стремясь сформировать долг «по максимуму», забывает о требованиях законодательства. Он начисляет штрафсанкции не только на непогашенную сумму тела кредита, но и на ранее начисленные штрафные санкции. Поэтому, исковые требования банка суд зачастую уменьшает, если, конечно, должник не признаёт всю сумму иска. Судебным решением долг фиксируется. Это значит, что банк не сможет на него насчитывать штрафные санкции.

Показалось, что займодателем начислена неправильно неустойка (пеня)? Требуйте детальный расчёт. А при необходимости, обжалуйте их начисление в судебном порядке. Не бойтесь. Ведь именно в ходе заседания можно:

  • зафиксировать задолженность;
  • «убрать» незаконно начисленные штрафсанкции;
  • получить рассрочку на выплату долга.

Может ли банк забирать пенсию и зарплату

Порой кредитор прибегает к неожиданным мерам, которые стимулируют должника погасить задолженность. Например: Снять деньги с зарплатной карты в счёт долга. Причём, у заёмщика заберут всю зарплату полностью. И упрекнуть кредитора не в чем, ведь он просто реализует право, данное кредитным договором.


Стандартное кредитное соглашение большинства банков содержит пункт о согласии клиента на списание финсредств с открытых в банке счетов для погашения займа.

А может ли банк заблокировать карту и снимать пенсию в счёт долга? Да, и его не волнует материальное положение пенсионера. Главное – погашение кредита. При этом, финсанкции кредитодатель насчитывать не забывает, увеличивая общий долг.

Прекратить снятие средств с карты можно подав заявление в банковское учреждение. Если документ кредитором проигнорирован или не удовлетворен, добиться справедливости поможет суд. Существует и иной, менее затратный способ, который поможет обуздать «аппетит» займодателя. Надо просто открыть зарплатный или пенсионный счёт в другом банке.

Погашение кредита за счет социальных пособий

А может ли банк снимать деньги с карты в счёт кредита, если средства являются социальным пособием? Конечно, нет! Ведь законодательством определено, что финсредства граждан, которые есть на банковских счетах, можно взыскивать лишь при наличии исполнительной документации.

Но, банки нашли способ обходить этот запрет и могут снимать детские пособия и декретные деньги безнаказанно. Если в договоре указан один из пунктов:

  • кредитор вправе самостоятельно без уведомления должника снимать деньги со счёта;
  • средства, которые есть на счетах, являются своеобразным залогом, гарантией, подтверждающей добросовестность заёмщика.

Возникновение задолженности по вине гражданина является нарушением условий кредитного договора. Это позволяет займодателю требовать досрочного погашения обязательства. Поскольку, сам должник денег не приносит, средства забираются со счетов. Получается, что просрочив платёж, клиент обязан досрочно выплатить кредит, плюс начисленные штрафсанкции.

Могут ли забрать квартиру или машину в оплату потребительского займа

Квартира в ипотеке

Забрать квартиру, если это единственное жильё, банк запросто может при действующем соглашении об ипотечном кредитовании. То есть, жилище должно выступать в качестве залоговой собственности.

Конечно, после реализации недвижимости заёмщику достанутся какие-то деньги. Но, это будут «крохи». Поскольку, основная сумма уйдет на погашение тела займа, процентов, начисленных штрафов. Утешает одно, что это возможно лишь при получении судебного решения.

Если привлечь хорошего адвоката, то процедуру можно затянуть на длительный период. Во время которого необходимо искать деньги для погашения кредита.

Потребительский кредит

Забрать квартиру по потребительскому кредиту займодателю гораздо сложнее. Одним из основных аргументов является наличие существенной задолженности, которая составляет примерно половину стоимости жилища.

Когда не могут наложить арест на квартиру

Квартиру не заберут, если в ней зарегистрированы несовершеннолетние жильцы. Также процедура изъятия жилплощади для банка существенно усложнится в таких случаях:

  • жилье является долевой собственностью;
  • совладельцем выступает несовершеннолетний;
  • квартира находится в залоге у другого кредитора.

Заберут ли автомобиль

Но, не только за счёт недвижимости кредитор может погашать возникшую задолженность. Особенно, если она небольшая. Банк вправе забрать машину за просрочку платежа. Основанием для таких действий является судебное решение. Скрывать автотранспорт не имеет смысла. Притязания банка на авто выяснятся при первой же проверке ДПС. И тогда машина отправится на штрафплощадку, где её и заберёт кредитор.

Кстати, оплачивать «отдых» своей машины, услуги эвакуатора придётся автовладельцу-должнику. Поэтому, целесообразней заниматься обжалованием судебного решения, вопросом о рассрочке или поиском денежных средств, а не прятать авто.

Простит ли банк долг

Существует мнение, что если игнорировать кредитные обязательства длительное время, то займодатель может простить долг по займу. Это сказка, которой утешают себя неплательщики. В реальности банк не является благотворительной организацией. Это учреждение, создано с целью получения прибыли. Поэтому, должник вместо ожидаемого «прощения» рискует получить требование о возмещении штрафсанкций и пени.

Если должник умер

Даже с умершими заёмщиками не всё однозначно. Долг такого человека погашают либо наследники, либо поручители и созаёмщики.

Когда могут списать долг

Долг кредитор может списать при отсутствии ликвидной собственности или в связи с истечением сроков давности. Последний имеет особенности, о которых рядовые заёмщики зачастую не подозревают:

  • точкой отсчёта для срока давности является первый день неуплаченого платежа или дата окончания действия кредитного соглашения;
  • зафиксированный контакт банковского служащего с должником банки используют для того, чтобы начать отсчёт срока исковой давности заново. Это может быть видеозапись встречи, либо получение любого документа (например, заявления о рассрочке, реструктуризации задолженности) от заёмщика;
  • даже минимальный платёж прерывает срок давности по займу.

Отметим, что добросовестным заёмщикам банк готов и уменьшить долг (за счёт списания финсанкций), и предложить вариант рефинансирования. А неблагонадёжных должников передают коллекторам.

Здравствуйте, коллекторы

Позвонили коллекторы, попросили погасить кредит? Это может обозначать, что:

  • банк нанял их для возврата задолженности;
  • долг продан коллекторской структуре.
Что делать, если пришли коллекторы

Что делать, если пришли коллекторы

В первом случае, банк остаётся кредитором. Во втором, право требования долга переходит коллекторам. Согласия должника или решения суда при продаже задолженности не требуется. А вот уведомить заёмщика о смене кредитора обязаны письменно. В документе указываются основания смены, сумма и реквизиты для оплаты.

При поступлении угроз от таких агентств Роспотребнадзор в письме от 21.03.2011 «О правомерности передачи банком права требования долга с заёмщика коллекторскому агентству» рекомендует обращаться в правоохранительные госструктуры.

Не спешите вносить платежи:

  • вначале истребуйте у банка-кредитора (бывшего) информацию о дате сделки и сумме проданного долга (с разбивкой на основную задолженность, проценты, штрафсанкции);
  • аналогичные данные затребуйте у коллекторов.

Если суммы разнятся, подавайте в суд и требуйте уменьшения обязательств.

Внимание! Долг, проданный банком коллекторам по истечению сроков давности, платить не надо.

Кстати, рекомендуем прочитать о том, как защититься от незаконных действий коллекторов и сберечь свои нервы.

Мифы о могуществе банка

Говорят, что у страха глаза велики. Действительно, большинство заёмщиков преувеличивают могущество банков-кредиторов. Они забывают, что займодатель – обычный субъект правоотношений. Он вправе применять лишь те возможности для возврата кредита, которые разрешены законодательством.

Могут ли снимать деньги сразу 2 банка

Снимать долг со счёта сразу 2 банка тоже могут. Но, для этого также необходимо решение суда. Арест счёта осуществляется на основании постановления судебного пристава. И в этом случае, сумма снятия в пользу банков-истцов не должна превышать 50% поступлений.

Если спорный счёт находится в одном из банков-кредиторов, то ситуация складывается по другому. Сначала 100% поступлений снимает займодатель, в котором открыт счёт (если такое предусмотрено кредитным договором). После получения другим банком судебного решения денежные поступления банковские учреждения разделят поровну.

Но, заёмщик может изменить ситуацию. Для этого, необходимо подать заявление кредитору, в котором находится счёт. В нём надо потребовать согласовывать каждое снятие банком финсредств. В этом случае, уже оба кредитора будут вынуждены получать судебное решение. И после получения исполнительного документа, они будут делить между собой лишь 50% поступлений, остальные 50% останутся заёмщику.

Наиболее частые вопросы и ответы на них

Что делать, если нет возможности платить ежемесячные платежи в прежнем размере?

Прежде всего, письменно уведомьте кредитора о возникших проблемах и попросите уменьшить ежемесячный платёж. Вопрос решается в индивидуальном порядке. Некоторые банки предоставляют добросовестным заёмщикам «кредитные» каникулы. Если кредитор игнорирует просьбу, рассмотрите предложения иных банков о рефинансировании обязательств.

Законна ли блокировка зарплатной карты без решения суда?

Блокирование банковских счетов без решения суда незаконно. Данное действие банка можно оспорить в суде или подать заявление в прокуратуру. К заявлению приобщается копия кредитного договора.

Простит ли банк долг по кредиту, который возник в связи с форс-мажорными обстоятельствами? И на какую сумму должник может рассчитывать?

Полностью долг банк не простит однозначно. Но, в его силах отменить уже начисленные финсанкции, уменьшить процентную ставку по займу и предоставить рассрочку. Более детально права сторон при наступлении форс-мажора определены кредитным договором.

Банк снял деньги со сберкнижки (депозита) без решения суда. Законно ли это?

Да, может, если в договоре указано, что деньги со сберкнижки являются гарантией выполнения должником своих обязательств или предусмотрено право погашать кредитную задолженность за счёт финсредств со счетов, открытых в банке-кредиторе, и ваши претензии безосновательны. А вот отсутствие подобных формулировок – повод для обращения в суд за защитой своих интересов.

Если у вас остались вопросы, то можете задавать их в комментариях, мы постараемся дать исчерпывающий ответ.

Что может забрать за долги банк, если нечем платить кредитhttp://vserove.ru/wp-content/uploads/2016/03/200.jpghttp://vserove.ru/wp-content/uploads/2016/03/200-150x150.jpgserovchaninПолезные советыЮридические советы
Что может забрать банк если нет денег платить за кредит: машину, квартиру, снять деньги с карточки, пенсию, пособие. Построить взаимовыгодные отношения с банком-займодателем несложно. Изучение возможностей кредитора, которыми он пользуется для возвращения предоставленной ссуды, поможет избежать конфликтов, а заодно и штрафных санкций. Не надо зубрить законодательство, ведь всё есть в...